Un reciente análisis llevado a cabo por Fintonic ha revelado preocupantes datos sobre el perfil crediticio en España. Solo el 23% de los ciudadanos presenta una sólida solvencia financiera, mientras que un preocupante 44% demuestra una capacidad crediticia muy limitada. Esta situación afecta su acceso al financiamiento, con impactos significativos en los tipos de interés y el número de entidades que están dispuestas a concederles préstamos. Las regiones del País Vasco, Madrid y Navarra destacan por tener perfiles crediticios más sólidos, en tanto que Canarias enfrenta mayores dificultades, con una gran proporción de ciudadanos con baja capacidad financiera.
El estudio, que analizó datos de 450.000 usuarios, se basa en el FinScore de Fintonic, un índice que clasifica la solvencia financiera en una escala de 0 a 900 puntos. Este índice considera más de 360 variables, incluyendo el historial de deuda y pagos. Los resultados muestran que aquellos con mayor potencial crediticio superan los 810 puntos, caracterizados por una baja incidencia de problemas financieros. Por el contrario, los que tienen menos de 450 puntos presentan un perfil inestable, especialmente entre los más jóvenes, que suelen tener ingresos reducidos y un mayor uso de soluciones crediticias de alto riesgo.
La variabilidad en el perfil crediticio entre comunidades autónomas es notable. El País Vasco lidera con una media de 606 puntos, mientras que Canarias está en el extremo opuesto con un promedio de 480 puntos, además de mostrar una significativa presencia de problemas financieros entre su población.
Fintonic ha identificado que los ingresos no son el único factor determinante para el perfil crediticio. La regularidad en los pagos y la ausencia de deudas conforman el 91% del FinScore total. Para ayudar a mejorar la situación financiera de los ciudadanos, la compañía ha lanzado Credit Builder, una nueva herramienta en su aplicación. Esta funcionalidad, que es gratuita y única en el mercado, utiliza inteligencia artificial para brindar recomendaciones personalizadas sobre cómo mejorar el perfil crediticio.
Credit Builder permite a los usuarios comprender mejor las decisiones financieras que afectan su solvencia y ofrece estrategias para lograr una mayor estabilidad económica. Con tales herramientas, Fintonic espera facilitar un cambio positivo en el comportamiento financiero de los ciudadanos, promoviendo una gestión más responsable y efectiva de sus recursos económicos.
